助小微企業(yè)走出融資困境
小微企業(yè)創(chuàng)新迭代快捷、市場(chǎng)反應(yīng)敏銳、細(xì)分領(lǐng)域廣泛，在推動(dòng)科技創(chuàng)新、吸納人員就業(yè)、豐富文化業(yè)態(tài)等方面發(fā)揮著重要作用。近日，金融監(jiān)管總局、中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)等部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《支持小微企業(yè)融資的若干措施》（以下簡(jiǎn)稱《若干措施》），從增加融資供給、降低綜合融資成本、提高融資效率等8個(gè)方面，提出23項(xiàng)工作措施。
在此之前，一系列相關(guān)政策措施已相繼落地?！蛾P(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見(jiàn)》出臺(tái)，中國(guó)人民銀行等8部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措 助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》，市場(chǎng)監(jiān)管總局會(huì)同中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展質(zhì)量融資增信工作更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，《中華人民共和國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》正式施行……這些政策為包括小微企業(yè)在內(nèi)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)提供了有力政策保障。各地區(qū)也積極采取措施，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)。例如，地方運(yùn)用財(cái)政支持和科創(chuàng)基金，聚焦“投早投小投科創(chuàng)”，助力“杭州六小龍”迅速成長(zhǎng)，展示出民營(yíng)科技初創(chuàng)企業(yè)的巨大活力。
也要看到，由于規(guī)模小、生命周期長(zhǎng)、信用評(píng)價(jià)體系不健全、抵押限制等原因，部分小微企業(yè)仍面臨資金短缺的難題?！度舾纱胧芬约啊吨腥A人民共和國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》的出臺(tái)，為探索小微企業(yè)融資難題破解之道提供了保障。不過(guò)，未來(lái)仍需政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)力，確保政策落地見(jiàn)效。
提升金融組織服務(wù)能力，優(yōu)化金融產(chǎn)品供給。金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)前提下，應(yīng)按照市場(chǎng)化、可持續(xù)發(fā)展原則，開(kāi)發(fā)和提供適合民營(yíng)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)人員培訓(xùn)，提高金融從業(yè)人員對(duì)小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和融資需求知悉程度，強(qiáng)化產(chǎn)品研發(fā)和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，實(shí)現(xiàn)融資精準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)可控。建設(shè)完善的小微企業(yè)統(tǒng)計(jì)體系，為融資支持提供可靠的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。在增加融資供給方面，《若干措施》提出，做深做實(shí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，向外貿(mào)、民營(yíng)、科技、消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜對(duì)接幫扶資源；加大首貸、信用貸、中長(zhǎng)期貸、法人類(lèi)貸款、民營(yíng)類(lèi)貸款投放等。還可以借鑒傳統(tǒng)工業(yè)的融資模式，積極探索適應(yīng)科技創(chuàng)新需求和文化創(chuàng)新需求的小微企業(yè)信貸模式、上市融資模式、大眾籌資模式。優(yōu)化金融支持小微企業(yè)的組織體系，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在總行層面設(shè)立專門(mén)金融事業(yè)部，在小微企業(yè)聚集地設(shè)立金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)。
構(gòu)建完善民營(yíng)經(jīng)濟(jì)組織融資風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)化分擔(dān)機(jī)制。為彌補(bǔ)小微企業(yè)輕資產(chǎn)、傳統(tǒng)抵質(zhì)押物缺乏的短板，有效分擔(dān)商業(yè)銀行對(duì)于小微企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)信貸投放信心，各地區(qū)可以根據(jù)當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)發(fā)展需求和區(qū)域金融生態(tài)實(shí)際，建立健全企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，擴(kuò)大企業(yè)融資規(guī)模。條件成熟的地區(qū)，可成立由政府牽頭、產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金注資、優(yōu)質(zhì)擔(dān)保公司運(yùn)作、運(yùn)營(yíng)管理機(jī)制科學(xué)、多元主體參與的小微企業(yè)擔(dān)?；?，助力小微企業(yè)走出融資困境。
此外，借鑒國(guó)內(nèi)國(guó)際相關(guān)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，為小微企業(yè)提供更加靈活的金融支持。國(guó)內(nèi)方面，借鑒涉農(nóng)金融的“多戶聯(lián)?！蹦Ｊ?，開(kāi)展小微企業(yè)聯(lián)合擔(dān)保，還可以參考科技金融的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款模式，讓企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)“活”起來(lái)。國(guó)際方面，參照一些發(fā)達(dá)國(guó)家的做法，通過(guò)優(yōu)惠信貸和風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等形式，通過(guò)政策銀行扶持小微企業(yè)發(fā)展的任務(wù)，鼓勵(lì)證券交易機(jī)構(gòu)為企業(yè)建立相關(guān)機(jī)制安排。