推動(dòng)銀行保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展 更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)——金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)相關(guān)問題
金融五篇大文章相關(guān)政策落地情況如何？針對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的改革化險(xiǎn)工作進(jìn)展如何？城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制成效如何？在國(guó)務(wù)院新聞辦公室21日舉行的“推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展”系列主題新聞發(fā)布會(huì)上，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)了相關(guān)問題。
進(jìn)一步加大科技金融創(chuàng)新
做好金融五篇大文章是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點(diǎn)。5月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布指導(dǎo)意見，對(duì)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融這五篇大文章提出明確要求。
政策落地情況如何？國(guó)家金融監(jiān)督管理總局副局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企在發(fā)布會(huì)上提供了一組數(shù)據(jù)：
截至6月末，全國(guó)高新技術(shù)企業(yè)貸款余額15.3萬億元，其中信用貸款和中長(zhǎng)期貸款占比均超過四成，貸款余額同比增長(zhǎng)19.5%；21家主要銀行綠色信貸余額31萬億元，同比增長(zhǎng)25.9%；普惠型小微企業(yè)貸款余額32萬億元，同比增長(zhǎng)17%；目前已開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶超6000萬個(gè)，各類儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品超500個(gè)……
在五篇大文章中，科技金融居于首位。“科技企業(yè)跟其他行業(yè)有明顯不同特征，具有創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、技術(shù)密集、高成長(zhǎng)性、研發(fā)周期長(zhǎng)、不確定性高等特點(diǎn)，傳統(tǒng)融資模式不能完全適應(yīng)。”金融監(jiān)管總局法規(guī)司司長(zhǎng)王勝邦表示，當(dāng)前和今后一段時(shí)期的重要任務(wù)是進(jìn)一步加大科技金融的創(chuàng)新，提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新的能力，建立同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制。
科技型企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)的不確定性較高，保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能與之天然適配。據(jù)發(fā)布會(huì)消息，截至6月末，保險(xiǎn)公司為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、推廣應(yīng)用等提供保險(xiǎn)保障6萬億元。截至7月末，保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期股權(quán)投資2.7萬億元。
王勝邦介紹，下一步，金融監(jiān)管總局將在科技創(chuàng)新活躍地區(qū)設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試驗(yàn)區(qū)，為企業(yè)提供多元化金融支持；研究以金融資產(chǎn)投資公司為平臺(tái)，擴(kuò)大股權(quán)投資試點(diǎn)范圍；研究提高保險(xiǎn)資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金比例，鼓勵(lì)更多保險(xiǎn)資金作為長(zhǎng)期資本、耐心資本投入科技領(lǐng)域。
嚴(yán)防大股東操縱中小金融機(jī)構(gòu)
防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管是金融監(jiān)管總局推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要任務(wù)。
“中小金融機(jī)構(gòu)總體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)都處于健康合理區(qū)間。”肖遠(yuǎn)企介紹，截至6月末，全國(guó)共有中小銀行3830家，資產(chǎn)占整個(gè)銀行業(yè)總資產(chǎn)的28%；中小保險(xiǎn)公司163家，資產(chǎn)占保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)的30%。中小銀行資本充足率為13%，撥備覆蓋率為155%；保險(xiǎn)公司的綜合償付能力和核心償付能力均滿足監(jiān)管要求。
談及中小金融機(jī)構(gòu)改革，肖遠(yuǎn)企表示，要實(shí)事求是、穩(wěn)步推進(jìn)，不搞“一刀切”，堅(jiān)持一省一策、一行一策、一司一策的原則。在監(jiān)管方面，要狠抓公司治理建設(shè)，強(qiáng)化黨的領(lǐng)導(dǎo)，建立健全重大決策的制度和程序，實(shí)現(xiàn)規(guī)范化運(yùn)行。
“重點(diǎn)對(duì)主要股東的行為加強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)防大股東操縱、凌駕于中小金融機(jī)構(gòu)之上。不管大股東小股東，要支持金融機(jī)構(gòu)按照公司治理程序、公司治理制度要求決策。”肖遠(yuǎn)企說。
據(jù)悉，金融監(jiān)管總局要求中小金融機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)自身的市場(chǎng)定位，走差異化、特色化發(fā)展之路，不要盲目追求過快的速度、過大的規(guī)模、過于復(fù)雜的業(yè)務(wù)，重點(diǎn)服務(wù)小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域。
肖遠(yuǎn)企介紹，金融監(jiān)管總局將根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模、金融總量和發(fā)展趨勢(shì)，以及金融需求變化等因素，優(yōu)化區(qū)域金融布局，滿足經(jīng)營(yíng)主體和金融消費(fèi)者多層次、多樣化的金融需求。
城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制取得階段性成效
今年1月住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局部署建立城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，分批提出可以給予融資支持的房地產(chǎn)項(xiàng)目“白名單”推送給商業(yè)銀行，6月兩部門又針對(duì)提高“白名單”項(xiàng)目的推送效率和質(zhì)量提出了多項(xiàng)優(yōu)化措施。
“協(xié)調(diào)機(jī)制以城市為主體、以項(xiàng)目為中心，在各方的努力下，精準(zhǔn)支持了房地產(chǎn)項(xiàng)目融資，取得階段性成效。”金融監(jiān)管總局統(tǒng)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)司司長(zhǎng)廖媛媛介紹，目前，商業(yè)銀行已審批“白名單”項(xiàng)目5392個(gè)，審批通過的融資金額近1.4萬億元。
據(jù)介紹，為做好保交房工作，各城市協(xié)調(diào)機(jī)制正在全面了解所在地在建已售未交付房地產(chǎn)項(xiàng)目信息。對(duì)于需要通過“白名單”獲得融資支持但尚未滿足“白名單”條件標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目，協(xié)調(diào)機(jī)制督促銀行要提出有針對(duì)性的意見建議，房地產(chǎn)企業(yè)要采取措施盡快修復(fù)問題項(xiàng)目，城市政府要加強(qiáng)協(xié)調(diào)，推動(dòng)符合“白名單”條件標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目應(yīng)納盡納。
據(jù)發(fā)布會(huì)消息，截至目前，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額較年初增長(zhǎng)4000多億元，經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)19%，并購(gòu)貸款余額同比增長(zhǎng)21%。1月至7月，商業(yè)銀行新發(fā)放個(gè)人住房貸款3.1萬億元。
廖媛媛表示，下一步，金融監(jiān)管總局將聯(lián)合相關(guān)部門繼續(xù)推動(dòng)壓實(shí)各方責(zé)任，更好發(fā)揮協(xié)調(diào)機(jī)制作用，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。