房地產(chǎn)融資、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)……金融監(jiān)管總局回應(yīng)熱點(diǎn)問(wèn)題
為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量金融服務(wù)將從哪些方面著力？如何滿足房地產(chǎn)合理融資需求？中小銀行改革化險(xiǎn)成效如何？在25日舉行的國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)負(fù)責(zé)人一一回應(yīng)了當(dāng)前金融熱點(diǎn)問(wèn)題。
保持房地產(chǎn)信貸整體穩(wěn)定
金融監(jiān)管總局副局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企表示，近段時(shí)間以來(lái)，金融監(jiān)管總局積極配合行業(yè)主管部門和地方政府從房地產(chǎn)市場(chǎng)供需兩端綜合施策，不斷加大金融支持力度，相關(guān)政策措施已經(jīng)并且正在發(fā)揮積極作用。
“截至目前，房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個(gè)人住房貸款的余額分別是12.3萬(wàn)億元和38.3萬(wàn)億元，2023年一年分別發(fā)放開發(fā)貸款3萬(wàn)億元、住房按揭貸款6.4萬(wàn)億元，兩項(xiàng)加起來(lái)將近10萬(wàn)億元，這個(gè)量還是非常大。”肖遠(yuǎn)企說(shuō)。
據(jù)介紹，2023年銀行向房地產(chǎn)企業(yè)提供并購(gòu)貸款、存量展期貸款合計(jì)超過(guò)1萬(wàn)億元。截至2023年底，3500億元“保交樓”專項(xiàng)借款絕大部分都已經(jīng)投放到項(xiàng)目，商業(yè)銀行還提供了相應(yīng)的商業(yè)配套融資。
“房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)、涉及面廣，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有重要影響，與廣大人民群眾生活也息息相關(guān)，金融業(yè)責(zé)無(wú)旁貸，必須大力支持。”肖遠(yuǎn)企表示，將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)用好用足現(xiàn)有的金融支持政策，繼續(xù)做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，保持房地產(chǎn)信貸整體穩(wěn)定，滿足合理融資需求，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。
他表示，金融監(jiān)管總局近期將重點(diǎn)開展以下幾項(xiàng)主要工作：
一是加快推進(jìn)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地見效。在城市政府牽頭協(xié)調(diào)機(jī)制下，按照公正公平的原則，向本行政區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)推送可以給予融資支持的房地產(chǎn)項(xiàng)目名單。金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、法治化原則評(píng)估協(xié)調(diào)機(jī)制推送的支持對(duì)象，對(duì)正常開發(fā)建設(shè)、抵押物充足、資產(chǎn)負(fù)債合理、還款來(lái)源有保障的項(xiàng)目，要積極滿足合理融資需求；對(duì)開發(fā)建設(shè)暫時(shí)遇到困難但資金能夠平衡的項(xiàng)目，不盲目抽貸、壓貸、斷貸，要通過(guò)存量貸款展期、調(diào)整還款安排、新增貸款等方式予以更大力度支持。
二是指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)好經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款管理要求。《關(guān)于做好經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款管理的通知》1月24日發(fā)布，《通知》允許銀行發(fā)放經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款，對(duì)經(jīng)營(yíng)規(guī)范、發(fā)展前景良好的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，全國(guó)性銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)基礎(chǔ)上，對(duì)這些房企發(fā)放的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款，在今年年底之前可以用于償還房企的存量貸款和它們發(fā)行的公開市場(chǎng)債券。
三是要繼續(xù)做好個(gè)人住房貸款金融服務(wù)。支持各地城市政府和住建部門，因城施策進(jìn)一步優(yōu)化首付比例、貸款利率等個(gè)人住房貸款政策，指導(dǎo)督促銀行更好服務(wù)廣大人民群眾剛性和改善性住房的融資需求。
四是指導(dǎo)和要求銀行等金融機(jī)構(gòu)大力支持“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施、城中村改造等“三大工程”建設(shè)，并且要求盡快形成實(shí)物工作量。
金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加精準(zhǔn)有力
金融監(jiān)管總局統(tǒng)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)司負(fù)責(zé)人劉志清表示，近年來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加精準(zhǔn)有力。金融監(jiān)管總局將繼續(xù)引導(dǎo)支持銀行機(jī)構(gòu)加大信貸投放，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，著力疏通資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道，提高資金使用效率。
數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，全國(guó)高新技術(shù)企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)20.2%，其中，中長(zhǎng)期貸款和信用貸款占比均超過(guò)四成；制造業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)17.1%，其中制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)29.1%；普惠型小微貸款余額達(dá)29.06萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.27%，比各項(xiàng)貸款平均增速高13.13個(gè)百分點(diǎn)。
金融監(jiān)管總局政策研究司司長(zhǎng)李明肖表示，將推動(dòng)完善多層次科技金融服務(wù)體系，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，會(huì)同有關(guān)部門穩(wěn)妥推進(jìn)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，深化制造業(yè)金融支持舉措，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)落細(xì)各項(xiàng)政策要求，不斷豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)。
金融監(jiān)管總局普惠金融司司長(zhǎng)郭武平表示，將落實(shí)好普惠金融大文章要求，綜合小微企業(yè)、涉農(nóng)主體、民營(yíng)企業(yè)貸款，形成普惠信貸統(tǒng)一的監(jiān)管口徑，開展考核評(píng)估和數(shù)據(jù)披露，同時(shí)明確監(jiān)管重點(diǎn)，包括逐步提升小微企業(yè)信用貸款比重等。
中小銀行改革化險(xiǎn)成效正在顯現(xiàn)
肖遠(yuǎn)企表示，從全國(guó)范圍看，當(dāng)前中小銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，資本實(shí)力顯著增強(qiáng)，也有少部分中小銀行在前期積累了一些矛盾和風(fēng)險(xiǎn)，但數(shù)量和資產(chǎn)總額以及不良資產(chǎn)總額，無(wú)論是占整個(gè)銀行業(yè)的比例，還是占中小銀行體系的比例都非常低。
他表示，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的中小銀行，一方面實(shí)施高強(qiáng)度監(jiān)管，使風(fēng)險(xiǎn)逐步收斂，同時(shí)與地方黨委政府和相關(guān)部門一起“一行一策”，謀劃實(shí)施改革化險(xiǎn)路徑以及相應(yīng)舉措，穩(wěn)妥有序化解和處置存量風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)。
他表示，金融監(jiān)管部門將與地方黨委政府和相關(guān)部門密切協(xié)作，合力做好中小銀行改革和風(fēng)險(xiǎn)防控，不斷提升中小銀行經(jīng)營(yíng)管理水平，包括建立相互制衡、運(yùn)行高效的公司治理機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)高管和關(guān)鍵崗位人員的行為管理，分類施策深化改革，督促中小銀行聚焦主責(zé)主業(yè)，嚴(yán)格中小銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)等。
積極滿足新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)人員養(yǎng)老保障需求
金融監(jiān)管總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司負(fù)責(zé)人尹江鰲表示，金融監(jiān)管總局持續(xù)深化商業(yè)養(yǎng)老金融改革，引導(dǎo)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚焦主業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，服務(wù)我國(guó)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)。
據(jù)介紹，自2021年9月開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)至今，11家理財(cái)公司在10個(gè)試點(diǎn)城市發(fā)行了51個(gè)產(chǎn)品，規(guī)模超過(guò)1000億元。自2022年11月啟動(dòng)特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)至今，存款人數(shù)約20萬(wàn)人，余額接近400億元。商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)自2023年1月起在十省（市）啟動(dòng)以來(lái)，已累計(jì)開戶超過(guò)59萬(wàn)個(gè)。
尹江鰲表示，下一步將推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮保險(xiǎn)保障優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金。以專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等為抓手，積極滿足新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)人員養(yǎng)老保障需求。進(jìn)一步優(yōu)化個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)金融產(chǎn)品供給，針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度特點(diǎn)，研究完善相關(guān)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則等。