粵府辦〔2014〕52號

廣東省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國務院辦公廳

關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資

成本高問題指導意見的通知

各地級以上市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機構(gòu)：

　　現(xiàn)將《國務院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導意見》（國辦發(fā)〔2014〕39號）轉(zhuǎn)發(fā)給你們，經(jīng)省人民政府同意，結(jié)合我省實際提出如下意見，請一并認真貫徹落實。

　　一、認真落實各項政策措施

　　各地、各有關(guān)部門要高度重視企業(yè)融資成本高的問題，認真按照國辦發(fā)〔2014〕39號文精神和省委、省政府有關(guān)工作要求，切實落實各項政策措施，全力抓好相關(guān)工作。要繼續(xù)開展銀行收費專項檢查，督促銀行機構(gòu)開展常態(tài)化自查，及時糾正不規(guī)范收費行為。加大對銀行收費問題投訴舉報的查處力度，對情節(jié)嚴重的違規(guī)收費行為進行曝光。落實對中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的財稅優(yōu)惠政策，引導中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)擴大對中小微企業(yè)擔保業(yè)務規(guī)模，合理確定擔保費用。探索設立省、市、縣（區(qū)）三級中小微企業(yè)融資服務平臺，整合金融資源為中小微企業(yè)提供“一站式”融資服務。支持銀行業(yè)金融機構(gòu)開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務，盤活存量資產(chǎn)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大產(chǎn)品創(chuàng)新，實現(xiàn)銀證、銀保、銀擔等不同金融業(yè)態(tài)之間的合作，切實提高我省銀行機構(gòu)存貸比，釋放貸款增量，從源頭上緩解企業(yè)融資成本高問題。

　　二、有效擴大直接融資規(guī)模

　　各地、各有關(guān)部門要加快推進區(qū)域性股權(quán)交易市場建設，立足為中小企業(yè)提供股權(quán)融資、私募債、集合債等綜合性融資服務，引導社會資金與資本市場對接，拓寬中小企業(yè)融資渠道。積極推動以產(chǎn)業(yè)園區(qū)、高新區(qū)、專業(yè)鎮(zhèn)為平臺發(fā)行中小企業(yè)區(qū)域集優(yōu)債等債務融資工具，探索擴大我省企業(yè)赴港發(fā)行人民幣債券規(guī)模，結(jié)合實際出臺支持私募債發(fā)行的貼息、貼保費以及信用支持等政策，降低中小企業(yè)直接融資成本。開展公共基礎設施、保障性住房、棚戶區(qū)改造、重大設備融資租賃、企業(yè)應收賬款等相關(guān)資產(chǎn)證券化試點，并總結(jié)經(jīng)驗向全省推廣。

　　三、充分發(fā)揮保險資金的增信和杠桿作用

　　積極推廣“政銀?！毙☆~信貸合作模式，由政府支持的擔保機構(gòu)進行擔保，銀行機構(gòu)為符合條件的擔保對象發(fā)放貸款，保險公司對貸款本金提供保證保險，提高金融機構(gòu)服務中小微企業(yè)的積極性，降低中小微企業(yè)融資成本。通過構(gòu)建保險資金運用項目庫、召開保險資金投融資項目對接會、建立利息補償機制等手段，擴大保險資金在我省的投資規(guī)模。

　　四、在粵東西北地區(qū)開展普惠金融試點

　　各地、各有關(guān)部門要積極改善農(nóng)村金融服務，在粵東西北地區(qū)開展普惠金融試點，大力推進縣級綜合征信中心、信用村、鄉(xiāng)村金融（保險）服務站、鄉(xiāng)村助農(nóng)取款點建設，推廣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押擔保貸款、“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款、婦女小額擔保財政貼息貸款、金融扶貧貸款等，全面優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，提升金融服務水平，打通農(nóng)村金融服務的“最后一公里”障礙，切實解決農(nóng)村融資難、融資貴問題，并在認真總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎上逐步向全省推廣。

廣東省人民政府辦公廳

2014年10月16日

國務院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解

企業(yè)融資成本高問題的指導意見

國辦發(fā)〔2014〕39號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構(gòu)：

　　當前，我國經(jīng)濟形勢總體向好，但仍存在不穩(wěn)定因素，下行壓力依然較大，結(jié)構(gòu)調(diào)整處于爬坡時期，解決好企業(yè)特別是小微企業(yè)融資成本高問題，對于穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生具有重要意義。當前企業(yè)融資成本高的成因是多方面的，既有宏觀經(jīng)濟因素又有微觀運行問題，既有實體經(jīng)濟因素又有金融問題，既有長期因素又有短期因素，解決這一問題的根本出路在于全面深化改革，多措并舉，標本兼治，重在治本。金融部門和金融機構(gòu)要認真貫徹落實國務院第49次、第57次常務會議精神，采取綜合措施，著力緩解企業(yè)融資成本高問題，促進金融與實體經(jīng)濟良性互動。經(jīng)國務院同意，現(xiàn)提出以下意見：

　　一、保持貨幣信貸總量合理適度增長

　　繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，綜合運用多種貨幣政策工具組合，維持流動性平穩(wěn)適度，為緩解企業(yè)融資成本高創(chuàng)造良好的貨幣環(huán)境。優(yōu)化基礎貨幣的投向，適度加大支農(nóng)、支小再貸款和再貼現(xiàn)的力度，著力調(diào)整結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸投向，為棚戶區(qū)改造、鐵路、服務業(yè)、節(jié)能環(huán)保等重點領(lǐng)域和“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)提供有力支持。切實執(zhí)行有保有控的信貸政策，對產(chǎn)能過剩行業(yè)中有市場有效益的企業(yè)不搞“一刀切”。進一步研究改進宏觀審慎管理指標。落實好“定向降準”措施，發(fā)揮好結(jié)構(gòu)引導作用。（人民銀行負責）

　　二、抑制金融機構(gòu)籌資成本不合理上升

　　進一步完善金融機構(gòu)公司治理，通過提高內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價能力、優(yōu)化資金配置等措施，遏制變相高息攬儲等非理性競爭行為，規(guī)范市場定價競爭秩序。進一步豐富銀行業(yè)融資渠道，加強銀行同業(yè)批發(fā)性融資管理，提高銀行融資多元化程度和資金來源穩(wěn)定性。大力推進信貸資產(chǎn)證券化，盤活存量，加快資金周轉(zhuǎn)速度。盡快出臺規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)指導意見和配套管理辦法，促進公平競爭。進一步打擊非法集資活動，維護良好的金融市場秩序。（人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、工業(yè)和信息化部等負責）

　　三、縮短企業(yè)融資鏈條

　　督促商業(yè)銀行加強貸款管理，嚴密監(jiān)測貸款資金流向，防止貸款被違規(guī)挪用，確保貸款資金直接流向?qū)嶓w經(jīng)濟。按照國務院部署，加強對影子銀行、同業(yè)業(yè)務、理財業(yè)務等方面的管理，清理不必要的資金“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，各類理財產(chǎn)品的資金來源或運用原則上應當與實體經(jīng)濟直接對接。切實整治層層加價行為，減少監(jiān)管套利，引導相關(guān)業(yè)務健康發(fā)展。（人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局負責）

　　四、清理整頓不合理金融服務收費

　　貫徹落實《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》，督促商業(yè)銀行堅決取消不合理收費項目，降低過高的收費標準。對于直接與貸款掛鉤、沒有實質(zhì)服務內(nèi)容的收費項目，一律予以取消；對于發(fā)放貸款收取利息應盡的工作職責，不得再分解設置收費項目。嚴禁“以貸轉(zhuǎn)存”、“存貸掛鉤”等變相提高利率、加重企業(yè)負擔的行為。規(guī)范企業(yè)融資過程中擔保、評估、登記、審計、保險等中介機構(gòu)和有關(guān)部門的收費行為。在商業(yè)銀行和相關(guān)中介機構(gòu)對收費情況進行全面深入自查的基礎上，在全國范圍內(nèi)加強專項檢查。對于檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，依法依規(guī)嚴格處罰。（銀監(jiān)會、發(fā)展改革委等負責）

　　五、提高貸款審批和發(fā)放效率

　　優(yōu)化商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款的管理，通過提前進行續(xù)貸審批、設立循環(huán)貸款、實行年度審核制度等措施減少企業(yè)高息“過橋”融資。鼓勵商業(yè)銀行開展基于風險評估的續(xù)貸業(yè)務，對達到標準的企業(yè)直接進行滾動融資，優(yōu)化審貸程序，縮短審貸時間。對小微企業(yè)貸款實施差別化監(jiān)管。（銀監(jiān)會、人民銀行負責）

　　六、完善商業(yè)銀行考核評價指標體系

　　引導商業(yè)銀行糾正單純追逐利潤、攀比擴大資產(chǎn)規(guī)模的經(jīng)營理念，優(yōu)化內(nèi)部考核機制，適當降低存款、資產(chǎn)規(guī)模等總量指標的權(quán)重。發(fā)揮好有關(guān)部門和銀行股東的評價考核作用，完善對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的評價體系，合理設定利潤等目標。設立銀行業(yè)金融機構(gòu)存款偏離度指標，研究將其納入銀行業(yè)金融機構(gòu)績效評價體系扣分項，約束銀行業(yè)金融機構(gòu)存款“沖時點”行為。（銀監(jiān)會、財政部負責）

　　七、加快發(fā)展中小金融機構(gòu)

　　積極穩(wěn)妥發(fā)展面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的特色中小金融機構(gòu)，促進市場競爭，增加金融供給。優(yōu)化金融機構(gòu)市場準入，在加強監(jiān)管前提下，加快推動具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行等金融機構(gòu)。積極穩(wěn)妥培育立足本地經(jīng)營、特色鮮明的村鎮(zhèn)銀行，引導金融機構(gòu)在基層地區(qū)合理布局分支機構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點。（銀監(jiān)會負責）

　　八、大力發(fā)展直接融資

　　健全多層次資本市場體系，繼續(xù)優(yōu)化主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場的制度安排。支持中小微企業(yè)依托全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)開展融資。進一步促進私募股權(quán)和創(chuàng)投基金發(fā)展。逐步擴大各類長期資金投資資本市場的范圍和規(guī)模，按照國家稅收法律及有關(guān)規(guī)定，對各類長期投資資金予以稅收優(yōu)惠。繼續(xù)擴大中小企業(yè)各類非金融企業(yè)債務融資工具及集合債、私募債發(fā)行規(guī)模。降低商業(yè)銀行發(fā)行小微企業(yè)金融債和“三農(nóng)”金融債的門檻，簡化審批流程，擴大發(fā)行規(guī)模。（證監(jiān)會、人民銀行、發(fā)展改革委、財政部、銀監(jiān)會、保監(jiān)會等負責）

　　九、積極發(fā)揮保險、擔保的功能和作用

　　大力發(fā)展相關(guān)保險產(chǎn)品，支持小微企業(yè)、個體工商戶、城鄉(xiāng)居民等主體獲得短期小額貸款。積極探索農(nóng)業(yè)保險保單質(zhì)押貸款，開展“保險+信貸”合作。促進更多保險資金直接投向?qū)嶓w經(jīng)濟。進一步完善小微企業(yè)融資擔保政策，加大財政支持力度。大力發(fā)展政府支持的擔保機構(gòu)，引導其提高小微企業(yè)擔保業(yè)務規(guī)模，合理確定擔保費用。（保監(jiān)會、財政部、銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部負責）

　　十、有序推進利率市場化改革

　　充分發(fā)揮金融機構(gòu)利率定價自律機制作用，促進金融機構(gòu)增強財務硬約束，提高自主定價能力。綜合考慮我國宏微觀經(jīng)濟金融形勢，完善市場利率形成和傳導機制。（人民銀行負責）

　　從中長期看，解決企業(yè)融資成本高的問題要依靠推進改革和結(jié)構(gòu)調(diào)整的治本之策，通過轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式、形成財務硬約束和發(fā)展股本融資來降低杠桿率，消除結(jié)構(gòu)性扭曲。圍繞使市場在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用，繼續(xù)深化政府職能轉(zhuǎn)變，推進國有企業(yè)改革和財稅改革，簡政放權(quán)，打破壟斷，硬化融資主體財務約束，提高資金使用效率。落實對小微企業(yè)的稅收支持政策，切實增強小微企業(yè)核心競爭力和盈利能力。引導小微企業(yè)健全自身財務制度，提高經(jīng)營管理水平。各地區(qū)、各部門要高度重視降低企業(yè)融資成本的相關(guān)工作，加強組織領(lǐng)導和分工協(xié)作，注重工作實效。對各項任務落實要有布置、有督促、有檢查。國務院辦公廳對重點任務落實情況進行跟蹤督查。各部門有關(guān)落實進展情況，由人民銀行定期匯總后報國務院。

中華人民共和國國務院辦公廳

2014年8月5日